Publicação
Fintech and financial inclusion
| Resumo: | No mundomoderno, a vidasemcontabancária é quaseinimaginável, umavez que oacessofinanceiro à maioria dos serviços básicosoferecidos no mercado é um indicadorimportante do desenvolvimentoeconómico e do bem-estar dos indivíduos. Por váriasrazões, mais de um terço da populaçãomoçambicananãotemumacontabancária formal. Para além de todososinconvenientes de difícilacessoaosmeios de pagamento, estegrupo de cidadãossemconta é considerado uma clientela de alto riscopelosbancostradicionais e pelosistemafinanceiro e, comoresultado, têm acessorestrito à produtos e serviços financeiros que sãoimportantes para a suainiciativaeconómica. O presente estudo visa identificar e analisarosvectores da inclusãofinanceiraatravés das inovações FinTech e discutir o quadroestratégico e as medidasregulamentaresadoptadaspeloreguladormoçambicano para impulsionar a utilização da tecnologia financeira napromoção da inclusãofinanceira, através do estudo e analise do M-Pesa. Reconhecendo o impacto das inovações da FinTech naexpansão do acessoaos serviços financeiros, e comoregulador do sistemafinanceiro, o Banco de Moçambiqueencorajou e monitorizou o progresso dos serviços financeiros de base tecnológica e a mitigação de possíveisriscosnasuaimplementação, através da instituição de sandboxs regulatórios. Para além do actual quadroregulamentar e da abordagem do regulador a esteserviço de pagamentomóvel, esteestudoanalisatambém as perspectivas regulamentares para o futuro e as implicações para as lacunas legislativasrelacionadas com a protecção de dados e o relevanteesquema de garantia de depósitos para as FinTechs. Osresultados do estudomostram que os serviços bancáriosmóveisajudam a resolver osproblemas dos clientesnãobancáriosimpostospelasinstituiçõesbancáriastradicionais, com base nosprincipaisvectores da inclusãofinanceira e na forma comoesta lacuna é mitigadapelosprestadores de serviços que visamprincipalmenteosclientesnãobancários. Osresultados da investigaçãosãoevidenciadosatravés do estudo doM-Pesa, um serviço de pagamentomóvel que temlevado a umamaiorinclusãofinanceiraemMoçambiquedesde a suaimplementação, aofornecerumaestruturaalternativa à banca tradicional. |
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| Autores principais: | Matias, Carol António Velasco |
| Assunto: | Fintech Fintech Regulation Financial Inclusion e-money M-Pesa Regulação deFintechs Inclusão Financeira Dinheiro electrónico |
| Ano: | 2023 |
| País: | Portugal |
| Tipo de documento: | dissertação de mestrado |
| Tipo de acesso: | acesso aberto |
| Instituição associada: | Universidade Nova de Lisboa |
| Idioma: | inglês |
| Origem: | Repositório Institucional da UNL |
| Resumo: | No mundomoderno, a vidasemcontabancária é quaseinimaginável, umavez que oacessofinanceiro à maioria dos serviços básicosoferecidos no mercado é um indicadorimportante do desenvolvimentoeconómico e do bem-estar dos indivíduos. Por váriasrazões, mais de um terço da populaçãomoçambicananãotemumacontabancária formal. Para além de todososinconvenientes de difícilacessoaosmeios de pagamento, estegrupo de cidadãossemconta é considerado uma clientela de alto riscopelosbancostradicionais e pelosistemafinanceiro e, comoresultado, têm acessorestrito à produtos e serviços financeiros que sãoimportantes para a suainiciativaeconómica. O presente estudo visa identificar e analisarosvectores da inclusãofinanceiraatravés das inovações FinTech e discutir o quadroestratégico e as medidasregulamentaresadoptadaspeloreguladormoçambicano para impulsionar a utilização da tecnologia financeira napromoção da inclusãofinanceira, através do estudo e analise do M-Pesa. Reconhecendo o impacto das inovações da FinTech naexpansão do acessoaos serviços financeiros, e comoregulador do sistemafinanceiro, o Banco de Moçambiqueencorajou e monitorizou o progresso dos serviços financeiros de base tecnológica e a mitigação de possíveisriscosnasuaimplementação, através da instituição de sandboxs regulatórios. Para além do actual quadroregulamentar e da abordagem do regulador a esteserviço de pagamentomóvel, esteestudoanalisatambém as perspectivas regulamentares para o futuro e as implicações para as lacunas legislativasrelacionadas com a protecção de dados e o relevanteesquema de garantia de depósitos para as FinTechs. Osresultados do estudomostram que os serviços bancáriosmóveisajudam a resolver osproblemas dos clientesnãobancáriosimpostospelasinstituiçõesbancáriastradicionais, com base nosprincipaisvectores da inclusãofinanceira e na forma comoesta lacuna é mitigadapelosprestadores de serviços que visamprincipalmenteosclientesnãobancários. Osresultados da investigaçãosãoevidenciadosatravés do estudo doM-Pesa, um serviço de pagamentomóvel que temlevado a umamaiorinclusãofinanceiraemMoçambiquedesde a suaimplementação, aofornecerumaestruturaalternativa à banca tradicional. |
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